Das 3 Konten Modell erklärt

3 Konten Modell Definition

Das 3 Konten Model besteht in der Regel aus 3 Konten:

Ein normales Konto: Das Konto was man zuvor hatte. Man bezahlt seine Fixkosten wie z.B. Miete, Strom, Internet und die Einkäufe etc. von diesem Konto.

Ein Konto zum Sparen: Hier wird entweder am Ende des Monats oder zu Beginn ein Betrag, den man sparen möchte hin überwiesen.

Ein Konto für Freizeitaktivitäten: Von diesem Konto bezahlt man seine Urlaube, Restaurantbesuche, Kurztrips usw.

Was ist also das 3 Konten Modell?

Wenn man zusammen mit seinem Partner lebt, muss man sich auch um die gemeinsamen Finanzen kümmern. Einigt man sich auf das 3 Konten Modell, so kann man immer zusammen einkaufen gehen, ohne sich Sorgen darüber zu machen, wer jetzt mehr oder weniger bezahlt.  Auch wenn man sehr eng ist und sich liebt sollte man dennoch versuchen finanziell unabhängig zu bleiben. Man benötigt also 3 Konten.

Das Girokonto (für die Fixkosten), das Sparkonto und ein Konto für die Freizeitaktivitäten wie oben beschrieben.

In einer guten Partnerschaft sollte man auch offen über seine Finanzen sprechen. Dies komplett aus der Beziehung heraus zu halten wäre ein Fehler. In den folgenden Abschnitten wird deshalb das 3 Konten Modell zum Handhaben der Finanzen genauer vorgestellt.

Wie funktioniert das 3 Konten Modell?

Früher kam es häufig vor, dass Frauen von ihren Ehegatten komplett abhängig waren, was die Finanzen anging. Heute sieht man das glücklicherweise seltener, was man auch an einem fortschrittlichen Modell wie dem 3 Konten Modell sieht.

Beim 3 Konten Modell werden zunächst alle Einnahmen vom Haushalt – also von beiden Partnern – auf ein Gemeinschaftskonto überwiesen. Von diesem Geld wird alles bezahlt was die Beziehung angeht, sprich Urlaub, Auto, Lebensmittel oder auch die Miete für die Wohnung.

Sind all diese gemeinsamen Ausgaben bezahlt, wird der Rest des Geldes aufgeteilt und in gleichen Teilen auf die Konten der beiden Partner überwiesen. Mit diesem Geld können die Partner dann vorgehen, wie sie wollen, sie können es investieren, ansparen oder auch für eigene Wünsche wie einen Urlaub mit Freunden ausgeben.

Welchen Mehrwert bietet das 3 Konten Modell?

Es ist wichtig, dass man in einer Partnerschaft zusammen Entscheidungen treffen kann. Bei dem 3 Konten Modell können beide Partner gleichermaßen entscheiden, wofür das Gemeinschaftskonto genutzt wird und wie viel man jeweils im Monat auf diesem Konto braucht.

Da gibt es Fixkosten, die jeden Monat bezahlt werden müssen, wie zum Beispiel die Miete oder auch ein geteiltes Konto für einen Streaming Dienst oder die Kosten für den Internetanschluss. Diese Menge muss immer mindestens zum Abbuchungszeitraum auf dem Konto sein, sprich von beiden Parteien anteilig gezahlt werden.

Auch sollte man Geld einplanen für Essen und Trinken sowie einen kleinen Puffer, falls man zum Beispiel einen gemeinsamen Urlaub planen möchte. Durch das 3 Konten Modell kann man das Gemeinschaftskonto flexibel nutzen.

Auch kann man sich gegenseitig seine finanziellen Ziele erzählen und auch gemeinsame Ziele festlegen und auf diese hinarbeiten. Wenn man zum Beispiel zusammen eine Wohnung oder ein Haus kaufen möchte, kann man mit dem Gemeinschaftskonto darauf hin sparen.

Konten Modell Sparkasse und Co. – Wie die passenden Konten finden?

Es gibt mittlerweile viele Anbieter, die ein Gemeinschaftskonto anbieten. Eine monatliche Grundgebühr für das Konto kann man sich einfach sparen, allerdings sollte man auf weitere versteckte Kosten achten.

Auf diversen Portalen im Internet findet man vergleiche von Girokonto und auf im speziellen von Gemeinschaftskonten, wo man sich erkundigen kann, welches Konto zu einem passt.

Ist dieses Konten Modell für Beziehungen sinnvoll?

Das 3 Konten Modell eignet sich auf jeden Fall sehr gut in Beziehungen, da es ein gemeinsames Konto gibt, von dem alle Ausgaben vom Haushalt bezahlt werden können. Wenn die Partner privat ohne den anderen Partner etwas unternehmen oder kaufen, können sie ihr eigenes Konto verwenden.

Die Aufteilung von 50/50 empfinden manche als unfair, es hängt aber von den Partnern ab. Wenn es klar ist, dass ein Partner dauerhaft mehr verdient würde er bei einer langfristigen 50/50 Aufteilung auch immer mehr einzahlen.

Bei Partnern, wo es sich ausgleicht, da zum Beispiel die Frau mal mehr verdient, wenn der Mann noch studiert oder der Mann mehr, weil die Frau in Babypause ist, ist die 50/50 Aufteilung relativ fair. Wenn es so ist das ein Partner auf lange Sicht deutlich weniger verdient muss man eine individuelle Lösung finden und einen anderen Prozentsatz wählen.

Ansonsten ist das 3 Konten Modell sehr praktisch, um die Kosten gemeinsam zu tragen. Es lohnt sich in Beziehungen spätestens, wenn man in die erste gemeinsame Wohnung zieht. Hier muss man dann nicht mehr über jede Rechnung nachdenken und diese gleichmäßig aufteilen, sondern kann für Einkäufe dieser Art einfach standardmäßig immer das Gemeinschaftskonto nutzen.

Richtig wichtig wird ein solches drittes Konto, wenn man ein gemeinsames Kind bekommt. Ein Kind kostet sehr viel Geld und kann in Beziehungen auf immer wieder zu Streit führen, wenn man die Finanzen nicht ordentlich geregelt hat.

Meist versuchen die Paare oder Ehegatten heutzutage, die Kosten gleichmäßig aufzuteilen, sodass jeder einen gewissen Teil von diesen übernimmt. Beide wollen meist zumindest in Teilen arbeiten gehen und gleichermaßen für die Erziehung vom Kind da sein.

Das 3 Konten Modell im Rechnungswesen für die Buchführung

Für eine übersichtliche Buchführung hat sich das 3 Konten Modell ebenfalls bewährt. So ist es möglich private Ausgaben klar von betrieblichen Ausgaben zu trennen. Am besten nutzt man über das 3 Konten Modell 2 Konten für die Firma oder für das Berufliche und ein Konto für sein privates Leben.

Das erste Konto ist das private Konto. Von diesem tätigt man alle privaten Transaktionen im alltäglichen Leben, aber ausschließlich die privaten und keinerlei berufliche Ausgaben. Man überweist sich von seinem Konto für Einnahmen ein Gehalt, welches man monatlich für den privaten Raum benötigt.

Das zweite Konto ist das Konto für alle Einnahmen aus dem Betrieb. Man gibt dieses Konto an, wenn man Rechnungen stellt, sodass diese immer auf das eine Konto überwiesen werden. Von diesem Konto deckt man auch seine privaten Bedürfnisse, indem man sich regelmäßig – am besten monatlich – ein Gehalt auf dieses überweist.

Das dritte Konto ist nun das Konto für Ausgaben des Betriebes. Es ist von Bedeutung, dass man betriebliche Ausgaben klar von den privaten Ausgaben trennt, um auch zum Beispiel für seine Steuererklärung notwendige Auszüge übersichtlich zu halten. Auch auf dieses Konto überweist man sich von seinem zweiten Konto regelmäßig einen bestimmten Betrag an Geld, bei Bedarf auch mehr, wenn größere Ausgaben anfallen sollten.

Das 3 Konten Modell bei Steuern sinvoll?

Ein 3 Konten Modell ist gerade sinnvoll, wenn man selbstständig ist und betriebliche Ausgaben hat. Diese sollte man in jedem Fall auf einem separaten Konto abbilden, da Beamte vom Finanzamt sonst des Öfteren einmal die betrieblichen Kosten der privaten Lebensführung anrechnen, wodurch man diese nicht mehr von der Steuer absetzen kann.

Auch führen fehlende Kosten auf einem Betriebskonto zu einem höheren Gewinn. Auf diesen höheren Gewinn muss man in den meisten Fällen mehr Steuern zahlen. Gerade um hier zu sparen ist es wichtig eine saubere Buchführung zu haben.

Daher sollte man ein separates Konto eröffnen, auf dem man wirklich nur geschäftliche Ausgaben bzw. Einnahmen abbildet. Besonders wer sich die Frage stellt: Wie komme ich an Geld? Sollte diese Konten Modell berücksichtigen, da das Sparen von Geld immer wichtig ist.

Das 3 Konten Moell bei Eheproblemen einsetzen?

Ein häufiger Streitgrund bei Ehegatten sind Finanzen. Einer kommt sich so vor als würde er alles bezahlen, der andere sieht das natürlich aus seiner Sicht ganz anders. Mit dem 3 Konten Modell hat man wirklich ein gemeinsames Konto für alle gemeinsamen Ausgaben.

Dieses Konto wird von beiden Partnern gleichermaßen finanziert oder zumindest trägt jeder einen abgestimmten Anteil dazu bei. Führen unübersichtliche Finanzen also zu Problemen in der Ehe, so kann ein 3 Konten Modell hier durchaus Abhilfe verschaffen. Mit dem 3 Konten Modell Finanzfluss in den Griff zu bekommen ist nicht schwer.

Wie kann man das 3 Konten Modell für die Urlaubsplanung einsetzen?

Plant man gemeinsam eine größere Reise oder einen Urlaub, so kann für das Ansparen des Budgets ein separates Konto anlegen. Man setzt sich einen Zielbetrag und beide Partner senden monatlich einen Teil ihres Gehalts auf das Konto. So kann man absehen wann die Zielsumme erreicht ist und dementsprechend seine Urlaubsplanung gestalten. Wer mehr über das 6 Konten Modell wissen möchte, kann den verlinkten Beitrag lesen.

Was ist das 4 Konten Modell?

Zusätzlich kann man sich sogar ein 4 Konten Modell einrichten, um noch besser planen zu können. Dabei nutzt man ein Konto für die Altersvorsorge und den Vermögensaufbau und ein weiteres für die Bezahlung sämtlicher Versicherungen. Ein drittes Konto nimmt man dann für Zahlungen im Alltag, wie zum Beispiel die Miete. Das vierte Konto ist zum Sparen für besondere Anschaffungen wie Haus oder Auto.

Fazit:

Wer Geld sparen möchte, egal ob in einerm Beziehung oder alleine, für den lohnt es sich auf jeden Fall das 3 Konten Modell anzuwenden.